Por que uma licença de instituição de pagamento (IP) é essencial para a expansão de fintech no Brasil

Com o crescente cenário de fintech do Brasil, garantir uma licença de Instituição de Pagamento (IP) oferece oportunidades significativas para provedores de serviços financeiros operarem em um mercado receptivo e em rápido crescimento. Essa licença, regulamentada pelo Banco Central do Brasil, permite que empresas forneçam serviços relacionados a pagamentos, ao mesmo tempo em que aderem aos padrões de conformidade do país. Neste artigo, exploraremos os benefícios, requisitos e impactos da obtenção de uma licença de IP e como a ReadyCorp simplifica a jornada de licenciamento, principalmente para empresas estrangeiras.

Entendendo a Licença PI: Uma Chave para as Operações Fintech Brasileiras

A licença de Instituição de Pagamento foi projetada para dar suporte a empresas na oferta de serviços financeiros essenciais, como processamento de pagamentos, carteiras eletrônicas e transferências peer-to-peer. O setor de pagamentos do Brasil testemunhou um crescimento sem precedentes, com pagamentos digitais cada vez mais preferidos entre grupos demográficos. A licença PI, regida pela estrutura da Lei Brasileira 12.865, concede às empresas a capacidade de conduzir negócios com segurança, incutindo confiança entre usuários e instituições financeiras.

Benefícios da Licença PI:

• Acesso a uma Enorme Base de Consumidores: O Brasil tem uma das maiores populações de usuários de fintech na América Latina, com milhões de consumidores recorrendo a pagamentos digitais. A licença PI permite que as empresas explorem esse mercado com credibilidade e confiança do consumidor.
• Conformidade regulatória e segurança: operar sob uma licença de PI significa aderir aos rigorosos padrões do Banco Central para segurança, transparência e proteção ao consumidor, o que reforça a posição e a confiabilidade da empresa.
• Maior Expansão de Mercado: Com uma presença licenciada, as empresas podem se expandir facilmente pelo Brasil e potencialmente para outros mercados da América Latina. As regulamentações do Brasil geralmente definem um padrão regional, então ser licenciado no Brasil pode facilitar a expansão em países vizinhos.
• Parcerias aprimoradas: uma licença de PI demonstra conformidade e responsabilidade, abrindo portas para parcerias com instituições financeiras estabelecidas, provedores de tecnologia e processadores de pagamento, aprimorando assim as ofertas de serviços.

Requisitos e regulamentos para a licença de PI

O processo de licenciamento, embora vantajoso, envolve obrigações regulatórias específicas:

• Requisitos de capital: as empresas devem atender aos requisitos mínimos de capital, que variam dependendo do volume de transações e do perfil de risco.
• Conformidade com AML e KYC: Protocolos rigorosos contra lavagem de dinheiro (AML) e conheça seu cliente (KYC) devem ser seguidos, e as instituições licenciadas estão sujeitas a auditorias regulares.
• Proteção e segurança de dados: As empresas são obrigadas a implementar práticas seguras de gerenciamento de dados, aderindo à Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD) do Brasil para proteger as informações dos usuários.
• Relatórios contínuos: os detentores de licenças de PI devem enviar relatórios financeiros e operacionais regulares ao Banco Central para garantir conformidade e transparência.

Com uma estrutura regulatória em rápida evolução e uma crescente demanda do consumidor por serviços financeiros digitais, o Brasil apresenta uma grande oportunidade para inovação em fintech. A licença PI não só abre portas para o mercado diversificado do Brasil, mas também posiciona as empresas na vanguarda do ecossistema financeiro digital da América Latina. Ao fazer parceria com a ReadyCorp, as empresas podem garantir seu lugar no cenário fintech do Brasil, ganhando uma vantagem competitiva neste mercado dinâmico.

O valor estratégico de uma licença de Instituição de Moeda Eletrônica (IME) no Brasil

À medida que o Brasil continua a se posicionar como um centro fintech líder na América Latina, a licença de Instituição de Dinheiro Eletrônico (EMI) se tornou cada vez mais valiosa para empresas que buscam oferecer serviços de pagamento eletrônico neste mercado de alto potencial. Com sua grande população com conhecimento em tecnologia, uma licença EMI não apenas concede acesso a um ecossistema financeiro vibrante, mas também fornece benefícios regulatórios e operacionais substanciais para empresas no espaço financeiro digital.

Uma licença EMI no Brasil, regulamentada pelo Banco Central do Brasil (BCB), é projetada para capacitar empresas a fornecer serviços de emissão de dinheiro eletrônico, cartões pré-pagos, processamento de pagamentos e carteira digital. Como a estrutura regulatória do Brasil é favorável à inovação financeira, a licença EMI serve como um selo oficial de legitimidade e confiança, aprimorando a reputação e a acessibilidade de uma empresa no mercado financeiro.

Principais vantagens de ter uma licença EMI no Brasil

• Amplo acesso ao mercadoA grande população do Brasil — mais de 210 milhões de pessoas — inclui um dos grupos mais entusiasmados de usuários de serviços bancários digitais do mundo. Com uma licença EMI, as empresas podem oferecer uma variedade de serviços, de carteiras digitais a processamento de pagamentos, atendendo à crescente demanda do país por tecnologia financeira. Esta licença é particularmente valiosa para empresas que visam o número cada vez maior de cidadãos sem conta bancária ou com conta bancária insuficiente no Brasil, que agora dependem de soluções digitais.
• Conformidade e Credibilidade AprimoradaA licença EMI sujeita as empresas à estrutura regulatória do Banco Central, que enfatiza a segurança financeira e a transparência. As instituições licenciadas podem ganhar a confiança do consumidor alinhando-se com padrões rigorosos em antilavagem de dinheiro (AML) e segurança cibernética, garantindo um ambiente seguro que atraia clientes e parceiros de negócios.
• Benefícios fiscais para instituições financeirasEmbora o Brasil tenha altas taxas de imposto corporativo — 34% em média — as EMIs podem acessar reduções de impostos sobre a renda gerada por serviços de exportação e outros incentivos financeiros. Esses benefícios são parte do foco estratégico do Brasil em impulsionar seu setor de fintech e reforçar sua atratividade como um centro financeiro regional.
• Flexibilidade Operacional para Transações InternacionaisUma licença EMI fornece flexibilidade em câmbio de moeda e transferências internacionais de fundos, permitindo que instituições licenciadas conduzam transações internacionais com menos obstáculos regulatórios. Isso é especialmente vantajoso para empresas que facilitam remessas internacionais e conversões de moeda, que são essenciais em um mercado globalmente interconectado.
• Maior Integração com o Sistema Financeiro BrasileiroEMIs licenciadas ganham acesso à infraestrutura financeira do Brasil, incluindo o PIX, a plataforma de pagamento instantâneo do Banco Central. Essa integração oferece uma experiência perfeita para os usuários e posiciona as instituições licenciadas competitivamente entre os bancos tradicionais e fintechs. O PIX, que opera 24/7, permite que EMIs facilitem transferências instantâneas, ampliando as ofertas de serviços e aumentando a satisfação do cliente.

À medida que o Brasil se estabelece como líder em fintech, adquirir uma licença EMI pode ser um passo transformador para empresas que buscam oferecer dinheiro eletrônico e serviços de pagamento na América do Sul. A licença EMI não apenas facilita a entrada no mercado financeiro expansivo do Brasil, mas também traz uma série de vantagens regulatórias e operacionais. Com a expertise da ReadyCorp, as empresas podem navegar pelo processo de licenciamento sem problemas e alavancar o ecossistema financeiro digital dinâmico do Brasil.

Brasil:

Licença de PI (Instituição de Pagamento): 75.000 EUR

• Constituição de uma Sociedade de Responsabilidade Limitada;

• Acordo de Acionistas - Elaboração e negociação do acordo de acionistas;

• Obtenção do CNPJ para Acionistas Estrangeiros e Registro no Banco Central;

• A ReadyCorp analisará a aderência do seu grupo às exigências do Banco Central do Brasil;

• A ReadyCorp conduzirá todo o processo de solicitação de autorização junto ao Banco Central para que você possa atuar como um Adquirente de Pagamentos.

Brasil:

Licença EMI (Instituição de Dinheiro Eletrônico):

88.650 euros

Instituição de pagamento com atividades EMI, incluindo: carteiras eletrônicas, transações internacionais e aquisição de comerciantes.

• Constituição de uma Sociedade de Responsabilidade Limitada;

• Acordo de Acionistas - Elaboração e negociação do acordo de acionistas;

• Obtenção do CNPJ para Acionistas Estrangeiros e Registro no Banco Central;

• A ReadyCorp analisará a aderência do seu grupo às exigências do Banco Central do Brasil;

• A ReadyCorp conduzirá todo o processo de solicitação de autorização junto ao Banco Central para que você possa atuar como um Adquirente de Pagamentos.