Por qué una licencia de institución de pago (IP) es esencial para la expansión de Fintech en Brasil

Con el floreciente panorama fintech de Brasil, obtener una licencia de Institución de Pago (IP) ofrece importantes oportunidades para que los proveedores de servicios financieros operen en un mercado receptivo y en rápido crecimiento. Esta licencia, regulada por el Banco Central de Brasil, permite a las empresas prestar servicios de pago cumpliendo con las normas de cumplimiento del país. En este artículo, analizaremos los beneficios, los requisitos y el impacto de obtener una licencia de IP y cómo ReadyCorp simplifica el proceso de obtención de licencias, especialmente para empresas extranjeras.

Entendiendo la Licencia PI: Una Clave para las Operaciones Fintech Brasileñas

La licencia de Institución de Pago está diseñada para ayudar a las empresas a ofrecer servicios financieros esenciales, como procesamiento de pagos, billeteras electrónicas y transferencias entre pares (P2P). El sector de pagos brasileño ha experimentado un crecimiento sin precedentes, con una creciente preferencia por los pagos digitales en todos los grupos demográficos. La licencia PI, regulada por la Ley 12.865, otorga a las empresas la capacidad de realizar negocios de forma segura, generando confianza tanto entre los usuarios como entre las instituciones financieras.

Beneficios de la Licencia PI:

• Acceso a una enorme base de consumidores: Brasil cuenta con una de las mayores poblaciones de usuarios de tecnología financiera de Latinoamérica, con millones de consumidores que recurren a los pagos digitales. La licencia PI permite a las empresas acceder a este mercado con credibilidad y confianza del consumidor.
• Cumplimiento normativo y seguridad: Operar bajo una licencia PI significa adherirse a los rigurosos estándares del Banco Central en materia de seguridad, transparencia y protección del consumidor, lo que refuerza la reputación y la confiabilidad de la empresa.
• Mayor expansión de mercado: Con una presencia autorizada, las empresas pueden expandirse sin problemas en Brasil y, potencialmente, a otros mercados de Latinoamérica. La normativa brasileña suele establecer un estándar regional, por lo que contar con una licencia en Brasil facilita la expansión en países vecinos.
• Asociaciones mejoradas: una licencia PI demuestra cumplimiento y responsabilidad, abriendo puertas a asociaciones con instituciones financieras establecidas, proveedores de tecnología y procesadores de pagos, mejorando así las ofertas de servicios.

Requisitos y Reglamentos para la Licencia de PI

El proceso de concesión de licencias, si bien es ventajoso, implica obligaciones regulatorias específicas:

• Requisitos de capital: Las empresas deben cumplir con requisitos mínimos de capital, que varían según el volumen de transacciones y el perfil de riesgo.
• Cumplimiento de AML y KYC: Se deben seguir estrictos protocolos contra el lavado de dinero (AML) y conozca a su cliente (KYC), y las instituciones autorizadas están sujetas a auditorías periódicas.
• Protección y seguridad de datos: Las empresas deben implementar prácticas de gestión de datos seguras, adhiriéndose a la Ley General de Protección de Datos de Brasil (LGPD) para proteger la información de los usuarios.
• Informes continuos: Los titulares de licencias de PI deben presentar informes financieros y operativos periódicos al Banco Central para garantizar el cumplimiento y la transparencia.

Con un marco regulatorio en rápida evolución y la creciente demanda de servicios financieros digitales por parte de los consumidores, Brasil representa una excelente oportunidad para la innovación fintech. La licencia PI no solo abre las puertas al diverso mercado brasileño, sino que también posiciona a las empresas a la vanguardia del ecosistema financiero digital de Latinoamérica. Al asociarse con ReadyCorp, las empresas pueden consolidar su presencia en el panorama fintech brasileño y obtener una ventaja competitiva en este dinámico mercado.

El valor estratégico de una licencia de institución de dinero electrónico (EMI) en Brasil

A medida que Brasil continúa posicionándose como un centro fintech líder en Latinoamérica, la licencia de Institución de Dinero Electrónico (IEM) se ha vuelto cada vez más valiosa para las empresas que buscan ofrecer servicios de pago electrónico en este mercado de alto potencial. Con su numerosa población experta en tecnología, una licencia IEM no solo otorga acceso a un ecosistema financiero dinámico, sino que también ofrece importantes beneficios regulatorios y operativos para las empresas del sector de las finanzas digitales.

Una licencia EMI en Brasil, regulada por el Banco Central de Brasil (BCB), está diseñada para que las empresas puedan ofrecer servicios de emisión de dinero electrónico, tarjetas prepago, procesamiento de pagos y billetera digital. Dado que el marco regulatorio brasileño favorece la innovación financiera, la licencia EMI sirve como sello oficial de legitimidad y confianza, mejorando la reputación y la accesibilidad de la empresa en el mercado financiero.

Principales ventajas de tener una licencia EMI en Brasil

• Amplio Acceso al Mercado. La numerosa población brasileña —más de 210 millones de personas— incluye uno de los grupos de usuarios de banca digital más entusiastas del mundo. Con una licencia EMI, las empresas pueden ofrecer una gama de servicios, desde billeteras digitales hasta procesamiento de pagos, satisfaciendo así la creciente demanda de tecnología financiera en el país. Esta licencia es especialmente valiosa para las empresas que se dirigen al creciente número de ciudadanos brasileños sin acceso a servicios bancarios o con acceso limitado a ellos, que ahora dependen de soluciones digitales.
• Cumplimiento y Mayor Credibilidad. La licencia EMI somete a las empresas al marco regulatorio del Banco Central, que prioriza la seguridad financiera y la transparencia. Las instituciones autorizadas pueden ganarse la confianza de los consumidores al alinearse con rigurosos estándares de prevención del lavado de dinero (ALD) y ciberseguridad, garantizando un entorno seguro atractivo tanto para clientes como para socios comerciales.
• Beneficios fiscales para las instituciones financieras. Si bien Brasil tiene tasas impositivas corporativas elevadas (34 % en promedio), las EDE pueden acceder a reducciones fiscales sobre los ingresos generados por servicios de exportación y otros incentivos financieros. Estos beneficios forman parte del enfoque estratégico de Brasil para impulsar su sector fintech y reforzar su atractivo como centro financiero regional.
• Flexibilidad operativa para transacciones internacionales. Una licencia EMI ofrece flexibilidad en el cambio de divisas y las transferencias internacionales de fondos, lo que permite a las instituciones autorizadas realizar transacciones transfronterizas con menos obstáculos regulatorios. Esto resulta especialmente ventajoso para las empresas que facilitan las remesas internacionales y las conversiones de divisas, esenciales en un mercado globalmente interconectado.
• Mayor integración con el sistema financiero brasileño. Los EMI con licencia obtienen acceso a la infraestructura financiera brasileña, incluyendo PIX, la plataforma de pagos instantáneos del Banco Central. Esta integración ofrece una experiencia fluida para los usuarios y posiciona a las instituciones con licencia en una posición competitiva frente a los bancos tradicionales y las fintechs. PIX, que opera 24/7, permite a los EMI facilitar transferencias instantáneas, ampliando la oferta de servicios y mejorando la satisfacción del cliente.

A medida que Brasil se consolida como líder en tecnología financiera, obtener una licencia EMI podría ser un paso transformador para las empresas que buscan ofrecer dinero electrónico y servicios de pago en Sudamérica. La licencia EMI no solo facilita la entrada al creciente mercado financiero brasileño, sino que también ofrece numerosas ventajas regulatorias y operativas. Con la experiencia de ReadyCorp, las empresas pueden gestionar el proceso de licencia sin problemas y aprovechar el dinámico ecosistema financiero digital de Brasil.

Brasil:

Licencia PI (Entidad de Pago): 75.000 EUR

• Constitución de una Sociedad de Responsabilidad Limitada;

• Pacto de Accionistas - Redacción y negociación del pacto de accionistas;

• Obtención del CNPJ para los Accionistas Extranjeros y Registro en el Banco Central;

• ReadyCorp analizará la adherencia de su grupo a los requisitos del Banco Central de Brasil;

• ReadyCorp llevará a cabo todo el proceso de solicitud de autorización ante el Banco Central para que usted pueda actuar como Adquirente de Pagos.

Brasil:

Licencia EMI (Institución de Dinero Electrónico):

88.650 euros

Institución de pago con actividades EMI que incluyen: monederos electrónicos, transacciones transfronterizas y adquisición de comerciantes.

• Constitución de una Sociedad de Responsabilidad Limitada;

• Pacto de Accionistas - Redacción y negociación del pacto de accionistas;

• Obtención del CNPJ para los Accionistas Extranjeros y Registro en el Banco Central;

• ReadyCorp analizará la adherencia de su grupo a los requisitos del Banco Central de Brasil;

• ReadyCorp llevará a cabo todo el proceso de solicitud de autorización ante el Banco Central para que usted pueda actuar como Adquirente de Pagos.